الگوی دخل و خرج

هر کسی که استقلال مالی دارد، چه سرپرست یک خانواده باشد و چه به صورت مجرد و منفرد زندگی کند، مسئولیت امور مالی یک زندگی را برعهده دارد و باید بتواند امور اقتصادی خود یعنی دخل و خرجش را مدیریت نماید. مهارت مدیریت دخل و خرج اگرچه به صورت تجربی و به مرور کسب می شود اما اگر منبعی علمی و عملی برای این موضوع وجود داشته باشد، از خطاهای مالی و ضررهای بعضا جبران ناپذیر جلوگیری می کند. کتاب الگوی دخل و خرج با همین هدف به رشته تحریر درآمده است… مالیه شخصی یا مدیریت مالی شخصی و خانوادگی طولی به بلندای عمر انسان و عرضی به پهنای ارکان زندگی او اعم از کار و سبک زندگی و بهداشت و آموزش و مصرف و پس انداز و تفریح و سرمایه گذاری و بیمه و بازنشستگی دارد. پیر و جوان و کودک، کوچک و بزرگ، شهری و روستایی، فقیر و غنی، جهان اولی و جهان سومی هم نمی شناسد و آدم را از بدو تولد تا لحظه مرگ همراهی می کند. اما برخلاف مالیه شرکتی و مالیه دولتی که هرکدام متولی و مالک مشخص دارند، کسی نیست که از حقوق افراد و خانواده ها دفاع کند و امور مالیه آن ها را ساماندهی نماید. شرکتها و دولت‌ها برای انجام امور مالی خود از راهکارهای مالیه شرکتی و مالیه عمومی استفاده می‌کنند که سوابق طولانی و تالیفات متعددی را پشتوانه خود دارد. اما افراد و اشخاص برای نظم بخشیدن به فرایند دخل و خرج خود و مالیه ی شخصی خود چه کار باید بکنند و کدام منبع مطالعاتی و نظری را در اختیار دارند؟ خانواده‌ها به‌دلیل همین ناآگاهی و حمایت نشدن ها، با حیف و میل کردن منابع محدود و بد خرج کردن دارایی هاشان، به نوعی خودآزاری مشغول هستند. آنگاه فریاد بر می اورند که دخلمان با خرجمان جور در نمی آید و هشتمان گرو نهمان است. همین مساله نویسنده کتاب الگوی دخل و خرج؛ مدیریت مالی خانواده را بر آن داشته است که مخاطبان را با اصول و مبانی مدیریت مالی شخصی و خانوادگی آشنا کرده و زمینه استفاده از این رشته فراگیر را در همه شئون زندگی مردم فراهم نماید. در این کتاب به خواننده آموزش داده می‌شود که چگونه به سه سوال پاسخ صحیح بدهد: اول: چگونه برنامه‌ریزی مالی کنیم؟ دوم: چگونه هزینه‌های زندگی را تامین کنیم؟ سوم: چگونه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنیم؟ فهرست مطالب کتاب الگوی دخل و خرج بخش اول فصل اول . مالیۀ شخصی و برنامه ریزی مالی مقدمه جایگاه اقتصادی اشخاص و خانواده ها رابطۀ مالیۀ شخصی با اقتصاد کلان تاثیر نوسانات اقتصادی بر درآمدها و هزینه های شخصی تاثیر نوسانات اقتصادی بر وام و بدهی تاثیر نوسانات اقتصادی بر بیمه تاثیر تغییرات نرخ مالیات روی مالیۀ شخصی سرمایه گذاری و ارزش دارایی ها برنامه ریزی مالی شخصی بودجه بندی مدیریت نقدی/ اعتباری تامین مالی نگهداری از دارایی ها برنامه ریزی برای سرمایه گذاری برنامه ریزی برای بازنشستگی مراحل تهیۀ برنامۀ مالی هدف گذاری تعیین وضعیت مالی جاری شناسایی طرح های مختلف مالی برای تحقق اهداف مالی انتخاب بهترین گزینه و اجرای برنامه ارزیابی و پایش برنامۀ مالی بازنگری توصیه ها فصل دوم. صورت های مالی شخصی چیست و چگونه تهیه می شود؟ مقدمه نحوۀ تهیۀ ترازنامه (شخصی) توصیه ها نحوۀ تهیۀ صورت جریان نقدی تکمیل صورت جریان نقدی با استفاده از داده های واقعی توصیه ها فصل سوم. ارزش زمانی پول مقدمه مرابحه تنزیل ابزارهای محاسبۀ مرابحه و تنزیل نرخ بهرۀ اسمی، نرخ بهرۀ موثر کاربرد ارزش زمانی پول در برنامه ریزی مالی بخش دوم فصل چهارم. مالیۀ رفتاری: پیشینه، مفاهیم، کاربردها و راهکارها مقدمه الف. پیشینۀ موضوع ب. مفاهیم و ادبیات مالیۀ رفتاری علوم شناختی، روان شناسی شناختی و سوگیری های شناختی مالیۀ عصب مرکزی ج. شگردها و تکنیک های روان شناختی بازاریابی و تبلیغات استفاده از حسابداری ذهنی برای ایجاد تغییر در الگوهای ذهنی انتخاب هابسن بهره گیری از ابزار های مالی برای افزایش مطلوبیت کالاها بهره گیری از روان شناسی اعداد سوء استفاده از محدودیت های ذهنی و خطاهای احساسی وزن دهی بیشتر به اتفاقات نادر (غلبۀ تصادفی) غفلت از اندازۀ نمونه تبلیغات ایجابی اغواگرانه نفوذ از طریق نقطه ضعف خوش بینی بیش از حد سوء استفاده از خطای ندامت گریزی افراد د. راهکارها جمع بندی فصل پنجم. نیاز: نیازشناسی، نیازآفرینی، نیازسنجی و مدیریت نیاز مقدمه نیاز چیست؟ نیازآفرینی و منشا و خاستگاه آن نیازسنجی و مدیریت نیاز ضمیمه نظام سرمایه داری مدرن: مبانی نظری و سیر تحول آن بخش سوم فصل ششم. نهادهای مالی مقدمه نهادهای مالی سپرده پذیر 1.1. بانک ها الف. تجهیز منابع سپرده های دیداری سپرده های پس انداز سپرده های مدت دار ب. تخصیص منابع اعطای وام اعطای اعتبار تنزیل بروات خرید اوراق بدهی 1.2. شبه بانک ها نهاد های مالی غیر سپرده پذیر فصل هفتم. بازارها و ابزارهای مالی مقدمه طبقه بندی بازار