رابرت کیوساکی
ترجمه‌ی مسعود لعلی
پندار تابان
توماس جی استانلی
ترجمه‌ی سپهر توکلی
پندار تابان
پول برای بیشتر ما موضوعی است که هم دوستش داریم و هم ازش می‌ترسیم. از بچگی چیزهایی درباره‌اش شنیده‌ایم: «پول سعادت نمی‌آورد»، «پولدارها همه بی‌رحم‌اند»، «ما اهل پول درآوردن نیستیم». این جمله‌ها بی‌آنکه بفهمیم، رفتار مالی‌مان را شکل می‌دهند. دسته‌ی «پول و ثروت‌سازی» در کتاب‌جم برای کسانی است که می‌خواهند این نگاه را بازبینی کنند: کتاب‌هایی درباره‌ی نگرش به پول، عادت‌های مالی، تجربه‌ی آدم‌هایی که ثروتمند شده‌اند و راه‌هایی که برای افزایش درآمد پیشنهاد می‌شود.
در این صفحه توضیح می‌دهیم کتاب‌های پول و ثروت چه نوع کتاب‌هایی هستند، هر کدام چه چیزی به شما می‌دهند و چه چیزی نمی‌دهند، از کجا شروع کنید و چطور مراقب باشید که خواندن این کتاب‌ها تبدیل به خیال‌پردازی نشود. قیمت و موجودی هر کتاب هر روز به‌روز می‌شود و مشخصات هر کتاب در صفحه‌ی خودش است. یک نکته‌ی صادقانه را از همین ابتدا بگوییم: کتاب می‌تواند نگاه و دانش شما را عوض کند، اما هیچ کتابی ثروت را تضمین نمی‌کند و جای مشاور مالی و متخصص را نمی‌گیرد.
عبارت «ثروت‌سازی» گاهی ما را به یاد وعده‌های پرزرق‌وبرق می‌اندازد و همین باعث می‌شود بعضی‌ها با شک به آن نگاه کنند. اما معنای ساده‌ی آن این است: یاد بگیریم چطور با پول رفتار کنیم، درآمدمان را بیشتر کنیم، خرج‌مان را مدیریت کنیم و در طول زمان، دارایی‌مان را بسازیم. این کار معمولا با یک ضربه‌ی شانس رخ نمی‌دهد؛ حاصل نگرش، عادت و صبر است.
کتاب‌های پول و ثروت‌سازی دو کار می‌کنند. اول، ذهن را تغییر می‌دهند. یعنی نشان می‌دهند که چه باورهایی درباره‌ی پول داریم و چه چیزهایی مانع ما شده. دوم، ایده می‌دهند: از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری تا کسب درآمد بیشتر. البته هر نویسنده‌ای نگاه و تجربه‌ی خودش را دارد و آنچه برای یک نفر جواب داده، لزوما برای دیگری جواب نمی‌دهد.
پس بهترین شیوه، خواندن با ذهن باز و نگاه نقادانه است. از هر کتاب آنچه را که منطقی و قابل اجرا به نظر می‌رسد بردارید، و چیزهای بی‌پشتوانه را کنار بگذارید.
خواننده‌ی این کتاب‌ها یکدست نیست.
هر گروه، از یک کتاب چیز متفاوتی می‌خواهد. اگر می‌دانید کجا هستید، انتخاب آسان‌تر است.
دلیلش روشن است: پول در زندگی همه نقش دارد و مدرسه معمولا درباره‌اش چیز زیادی یاد نمی‌دهد. بیشتر ما نحوه‌ی برخورد با پول را از خانواده و تجربه یاد می‌گیریم و بعد وقتی به مشکل می‌خوریم، سراغ کتاب می‌رویم. کتاب پول و ثروت‌سازی برای بسیاری از خواننده‌ها اولین جایی است که درباره‌ی پول به‌طور جدی فکر می‌کنند.
همین‌جا یادآوری کنیم که خواندن درباره‌ی پول با اداره‌ی پول فرق دارد. کتاب راه را نشان می‌دهد و شما باید قدم بردارید. اگر پس از خواندن هر کتاب، یک کار کوچک عملی انجام دهید، مطالعه‌ی پول و ثروت‌سازی برای شما معنا پیدا می‌کند.
کتاب‌های این دسته را می‌شود در سه گروه دید. شناختن این گروه‌ها به شما کمک می‌کند توقعتان را با کتاب هماهنگ کنید.
این کتاب‌ها بیشتر درباره‌ی طرز فکر هستند تا ابزار و فرمول. در این دسته عنوان‌هایی مثل «ثروتمندان چگونه می‌اندیشند» و «محدودیت صفر» دیده می‌شود. از نام «ثروتمندان چگونه می‌اندیشند» پیداست که به شیوه‌ی تفکر ثروتمندان می‌پردازد. «محدودیت صفر» هم بر اساس عنوان فرعی‌اش، از شیوه‌ای در دستیابی به ثروت، سلامت و آرامش معنوی حرف می‌زند که به بومیان هاوایی نسبت داده شده است.
برای این کتاب‌ها یک هشدار دوستانه: کتاب‌های ذهنیت اگر با عمل همراه نباشند، فقط انگیزه‌ی موقت می‌دهند. خواندن جمله‌های الهام‌بخش لذت‌بخش است، ولی تنها وقتی ارزش دارد که به رفتار تبدیل شود.
بعضی کتاب‌ها از زندگی و تجربه‌ی آدم‌ها ساخته شده‌اند. «همسایه میلیونر (اسرار شگفت‌انگیز زندگی ثروتمندان)» از نامش پیداست که به شیوه‌ی زندگی ثروتمندان می‌پردازد. «شرون لکتر و سینتیا کرسی (گفتگو با میلیونرها ۶)» از عنوانش برمی‌آید که مجموعه‌ای از گفت‌وگوهاست. «پدران میلیون‌دلاری» و «فروشنده و میلیونر» هم از نظر عنوان در همین فضا قرار می‌گیرند. «ثروتمندترین مرد بابل» هم از اسمش پیداست که داستانی با فضای تاریخی دارد.
این نوع کتاب‌ها خواندنی‌اند و سرگرم می‌کنند. اما یادتان باشد که تجربه‌ی یک نفر، همه‌ی واقعیت نیست. بعضی از این آدم‌ها در شرایطی بودند که شما ندارید، و بعضی حتی با شانس و زمانه هم روبه‌رو بودند.
این‌ها کتاب‌هایی هستند که ابزار و روش می‌دهند. «قطار سرعت به سوی ثروت» و «چرا شما نه؟ چگونه ثروتمند شویم» نمونه‌هایی از عنوان‌های این دسته‌اند که وعده‌ی راهکار عملی می‌دهند. باید با دقت بخوانید و هر راهکار را با شرایط خودتان بسنجید. بعضی راهکارها ممکن است در کشور و اقتصاد دیگری جواب بدهند و در اینجا اجرا نشوند.
یکی از بحث‌های مشترک بیشتر کتاب‌های پول و ثروت‌سازی، باورهای ناخودآگاه ما درباره‌ی پول است. بسیاری از ما چیزهایی را از خانواده و جامعه شنیده‌ایم که بی‌آنکه بدانیم بر تصمیم‌های مالی‌مان اثر می‌گذارند.
بازبینی این باورها اولین قدم است. کتاب‌های پول و ثروت‌سازی که درباره‌ی ذهنیت نوشته شده‌اند، معمولا از همین‌جا شروع می‌کنند. بعد از آن نوبت عمل می‌رسد: بودجه‌بندی، پس‌انداز، یادگیری و شاید اضافه کردن یک منبع درآمد.
پیش از خرید هر کتاب، این پنج قدم ساده را ببینید. حتی بدون کتاب هم می‌توانید آن‌ها را شروع کنید، و کتاب‌ها کمک می‌کنند عمیق‌تر شوید.
این ترتیب اتفاقی نیست. کسی که هنوز نمی‌داند پولش کجا می‌رود، قبل از سرمایه‌گذاری باید همین را روشن کند.
موضوع پول یک بازار بزرگ برای وعده‌های غلط هم هست. بعضی کتاب‌ها یا دوره‌ها می‌گویند «در سی روز میلیونر شوید» و از ناامیدی مردم سوءاستفاده می‌کنند. برای اینکه گول نخورید، چند نشانه را بشناسید.
کتاب خوب در این حوزه هم امید می‌دهد و هم واقع‌بین است. برای تصمیم‌های بزرگ مالی مثل سرمایه‌گذاری یا وام، حتما با مشاور مالی معتبر و متخصص مشورت کنید. کتاب‌های ما چنین وظیفه‌ای ندارند و نمی‌توانند شرایط خاص شما را بررسی کنند.
در بسیاری از کتاب‌های این دسته، تعریف ثروت از حساب بانکی فراتر می‌رود. مثلا در عنوان «محدودیت صفر» صحبت از ثروت، سلامت و آرامش معنوی با هم است. حتی اگر با همه‌ی نظرات آن کتاب موافق نباشید، این نگاه که پول تنها یک بخش زندگی است، ارزش فکر کردن دارد.
خیلی‌ها می‌گویند ثروت یعنی آزادی: آزادی انتخاب شغل، زمان، محل زندگی و روابط. بعضی دیگر آن را امنیت می‌دانند: داشتن پشتوانه برای روزهای سخت. هر تعریفی که برای شما معنا دارد، بدانید که هدف مالی‌تان چیست. کسی که نداند چرا پول می‌خواهد، هر چقدر هم به دست بیاورد، احساس کافی بودن نخواهد کرد.
این حرف را برای این نمی‌زنیم که پول را کوچک کنیم؛ پول مهم است و نگرانی مالی واقعی. اما نگاه متعادل کمک می‌کند در مسیر افزایش درآمد، سلامت و روابط‌تان را فدا نکنید.
در این سن، مهم‌ترین چیز ساختن عادت است. کتاب‌های ذهنیت و کتاب‌های ساده درباره‌ی پس‌انداز و مدیریت هزینه انتخاب خوبی‌اند. وقت زیادی دارید و اشتباه‌هایتان کم‌هزینه‌تر است.
حالا تعهدات بیشتر است و ریسک‌پذیری کمتر. کتاب‌هایی که درباره‌ی بودجه‌ی خانواده، بدهی و برنامه‌ریزی بلندمدت‌اند مناسب‌ترند. با همسرتان هم در این‌باره گفت‌وگو کنید؛ تصمیم مالی مشترک بهتر اجرا می‌شود.
اگر صاحب کسب‌وکار هستید یا می‌خواهید شروع کنید، دسته‌های مربوط به کارآفرینی و مدیریت را هم ببینید. نگاه به پول در کسب‌وکار با نگاه شخصی فرق دارد و هر دو را باید بشناسید.
در این مرحله حفظ دارایی مهم‌تر از پرریسک بودن است. کتاب‌هایی که درباره‌ی برنامه‌ریزی مالی و مدیریت دارایی‌اند بیشتر به کارتان می‌آیند و در تصمیم‌های بزرگ باید حتما با متخصص صحبت کنید.
بسیاری از ما کتاب‌های مالی زیاد می‌خوانیم و تغییر چندانی در زندگی‌مان نمی‌بینیم. مشکل اغلب از روش خواندن است.
و مهم‌تر از همه، صبر داشته باشید. تغییر عادت مالی هفته‌ها و ماه‌ها زمان می‌برد. ثروت کوچک هم ثروت است و شروع کردن با مبلغ کم، ایرادی ندارد.
موضوع پول در جاهای دیگر هم بحث می‌شود. اگر می‌خواهید بیشتر درباره‌ی مدیریت پول شخصی بدانید، اقتصاد شخصی و پس‌انداز جای مناسبی است. برای آشنایی با سرمایه‌گذاری و بازار سرمایه، بورس و سرمایه‌گذاری را ببینید، البته به یاد داشته باشید که کتاب جای مشاور مالی را نمی‌گیرد.
اگر ایده‌ی کسب‌وکار دارید، کارآفرینی و استارتاپ و بازاریابی و فروش می‌توانند کمک کنند. برای کسانی که می‌خواهند درآمدشان را از راه شغل افزایش دهند، مهارت‌های شغلی و رزومه و مدیریت مفیدند. و اگر با حساب و کتاب کار دارید، حسابداری و مالی را ببینید.
همه‌ی این‌ها زیر مجموعه‌ی کسب‌وکار و مالی هستند.
در بیشتر کتاب‌های پول و ثروت‌سازی یک پیام تکرار می‌شود: تغییر بزرگ از عادت‌های کوچک می‌آید. لازم نیست فردا زندگی‌تان را زیر و رو کنید. چند عادت ساده را می‌شود همین هفته شروع کرد.
این کارها خسته‌کننده به نظر می‌رسند، اما همین‌ها هستند که به مرور تفاوت می‌سازند. نویسنده‌های کتاب‌های این دسته اغلب می‌گویند مهم‌تر از میزان درآمد، رفتار با درآمد است. البته این حرف هم مطلق نیست: کسی که درآمدش به‌سختی خرج ضروری را می‌دهد، فشار واقعی دارد و نباید خودش را ملامت کند. در آن حال، راه‌های افزایش درآمد و مدیریت هزینه با هم مهم‌اند.
یک ایده‌ی رایج در کتاب‌های مالی این است که درآمد را به چند بخش تقسیم کنید: هزینه‌های ضروری، پس‌انداز و هزینه‌های شخصی و تفریح. نسبت دقیق را هر کس خودش تنظیم می‌کند و عدد جادویی وجود ندارد. مهم آن است که هر ریال «اسم» داشته باشد.
وقتی پول اسم دارد، دیگر به‌سادگی گم نمی‌شود. مثلا وقتی می‌دانید این مبلغ برای اجاره است، این برای پس‌انداز و این برای تفریح، وقتی خرید بزرگی پیش می‌آید می‌توانید تصمیم بگیرید از کدام بخش برمی‌دارید و چه چیزی را فدا می‌کنید. اینجا هم کتاب به شما ابزار فکر کردن می‌دهد و ارقام را خودتان باید تعیین کنید.
اگر همسر یا هم‌خانه دارید، این تقسیم‌بندی را با هم انجام دهید. بحث‌های مالی بیشتر وقت‌ها از بی‌اطلاعی و بی‌برنامگی درمی‌آید، نه از بدخواهی. کتاب‌ها می‌توانند زبان مشترکی برای این گفت‌وگو بدهند.
وقتی قیمت‌ها بالا می‌رود، حفظ ارزش پول برای همه دغدغه می‌شود. پولی که فقط نگه داشته می‌شود، در دوره‌های تورمی ارزشش کم می‌شود. این یکی از دلایل علاقه‌ی مردم به کتاب‌های پول و سرمایه‌گذاری است.
اما همین‌جا باید محتاط بود. هر تصمیم مالی در چنین شرایطی ریسک دارد و راهکار خوب برای یک نفر، برای دیگری می‌تواند زیان‌بار باشد. کتاب‌های عمومی، اصول را می‌گویند: تنوع، صبر، پرهیز از بدهی پرهزینه و یادگیری پیش از اقدام. اما جزئیات تصمیم شما را مشاور مالی معتبر و متناسب با شرایط شما باید راهنمایی کند.
هر جا وعده‌ی سودی بدون ریسک شنیدید، دوباره فکر کنید. اگر کسی نتیجه‌ی قطعی و سریع وعده می‌دهد، احتمالا ماجرا آن‌قدر ساده نیست. یکی از ارزشمندترین آموخته‌های بیشتر کتاب‌های پول این است که ثروت پایدار بی‌ریسک و بی‌زمان ساخته نمی‌شود.
یکی از کاربردهای جالب کتاب‌های پول و ثروت‌سازی، بهتر شدن گفت‌وگوی خانوادگی درباره‌ی پول است. بچه‌ها از رفتار ما یاد می‌گیرند، نه از حرف‌مان. کودکی که ببیند پدر و مادر برنامه‌ریزی می‌کنند، پس‌انداز می‌کنند و درباره‌ی خرج حرف می‌زنند، همین عادت‌ها را می‌گیرد.
می‌توانید از خردسالی شروع کنید: یک قلک، یک خرید کوچک با پول خود کودک، صحبت درباره‌ی اینکه چرا همه‌چیز را نمی‌شود خرید. بعدها می‌توانید مفهوم‌های ساده‌تری مثل هدف مالی و صبر را وارد کنید. لازم نیست کتاب مالی خاصی داشته باشید؛ آنچه مهم است، مثال زندگی واقعی و صداقت شماست.
فرض کنید علی فروشنده‌ای است که هر ماه چیزی می‌فروشد و آخر ماه هم چیزی ندارد. او سال‌هاست فکر می‌کند مشکل از درآمد کم است. یک روز کتابی درباره‌ی عادت‌های مالی می‌خواند و تصمیم می‌گیرد یک ماه همه‌ی خرج‌هایش را بنویسد. نتیجه او را متعجب می‌کند: چند خرج کوچک و پراکنده که جمعشان کم نیست.
علی همه چیز را عوض نمی‌کند. فقط دو چیز تغییر می‌دهد: اول ماه چیزی کنار می‌گذارد و هفته‌ای یک بار حسابش را می‌بیند. بعد از چند ماه تفاوتی می‌بیند. این داستان فرضی است و نتیجه‌ای را برای شما تضمین نمی‌کند، اما نشان می‌دهد که بسیاری از کتاب‌های این دسته در واقع همین را می‌گویند: نگاه کنید، ثبت کنید، و یک قدم بردارید.
کتاب‌های این دسته می‌توانند هدیه‌ی خوبی برای جوانی باشند که تازه کارش را شروع کرده، یا دوستی که دنبال تغییر است. انتخاب باید با دقت باشد: کتابی که وعده‌های بزرگ و بی‌پشتوانه می‌دهد، هدیه‌ی خوبی نیست. کتاب‌های داستانی و تجربی مثل «همسایه میلیونر» یا «ثروتمندترین مرد بابل» از نظر عنوان انتخاب‌های ملایم‌تری‌اند. مشخصات و موضوع را در صفحه‌ی کتاب ببینید و نسخه‌ی چاپی را آنلاین سفارش بدهید.
خواندن دهمین کتاب مالی، بدون عمل به کتاب اول، مثل حفظ کردن دستور غذا بدون آشپزی است. از هر کتاب یک کار بیرون بکشید.
هر جا وعده‌ی معجزه‌آسا دیدید، مکث کنید. ثروت معمولا با صبر، دانش و عمل ساخته می‌شود.
هر نویسنده در بستر خودش نوشته است. آنچه در یک کشور و زمان جواب داده، ممکن است در جای دیگر جواب ندهد. راهکارها را با شرایط خودتان بسنجید.
هر راه کسب درآمد ریسک دارد. ریسک را بشناسید و بیش از توان تحمل‌تان خرج نکنید.
مقایسه‌ی وضعیت مالی خودتان با ثروتمندان، دلسردکننده است. مسیر خودتان را با ماه پیش خودتان بسنجید.
نه، هیچ کتابی این را تضمین نمی‌کند. کتاب می‌تواند نگرش و دانش شما را بهتر کند، اما نتیجه به تصمیم‌ها، عمل و شرایط شما بستگی دارد.
اگر باورهای‌تان درباره‌ی پول را می‌خواهید بازبینی کنید، با یک کتاب ذهنیت مانند «ثروتمندان چگونه می‌اندیشند» شروع کنید. اگر داستان و تجربه دوست دارید، «همسایه میلیونر» یا «ثروتمندترین مرد بابل» را ببینید.
خیر. کتاب اطلاعات عمومی می‌دهد و از وضع شخصی شما خبر ندارد. برای تصمیم‌های مهم مثل سرمایه‌گذاری یا وام، با مشاور مالی معتبر مشورت کنید.
مفهوم‌های کلی مثل پس‌انداز، بدهی و یادگیری همه جا کاربرد دارند. اما جزئیات مثل مالیات، بازار و قانون در هر کشور فرق دارد. راهکارها را با شرایط خودتان بسنجید.
کتاب ذهنیت درباره‌ی طرز فکر و باورهاست و کتاب عملی درباره‌ی روش‌ها و گام‌ها. بهتر است هر دو را بخوانید.
نه. چند کتاب با عمل واقعی بهتر از ده‌ها کتاب بدون عمل است.
نسخه‌ی چاپی را می‌توانید آنلاین سفارش بدهید. مشخصات هر کتاب در صفحه‌ی خودش است و قیمت و موجودی هر روز به‌روز می‌شود.
پول یک ابزار است و ثروت، نتیجه‌ی مجموعه‌ای از عادت‌ها و انتخاب‌ها در طول زمان. کتاب‌های این دسته می‌توانند شما را به فکر وا دارند، نگاه‌تان را عوض کنند و مسیرهای تازه‌ای نشان دهند. اما آنچه بالاخره چیزی را عوض می‌کند، قدم‌های کوچک و پیوسته‌ی خود شماست.
اگر آماده‌اید، کتاب‌های این دسته را ببینید، مشخصات و موضوع هر کدام را بخوانید و نسخه‌ی چاپی مورد نظرتان را آنلاین سفارش بدهید. فقط یادتان باشد: اول یک قدم کوچک بردارید، و اگر لازم بود، با متخصص مشورت کنید.
